家庭纾困基金账户上的十万五千元资金，如同一个脆弱的平衡。每月，古婷的三千五百元还款会流入，同时，按照预算，大约三千元会流出，用于支付大伯家基本生活费、大妈固定医药费及预留少量应急金。这意味着，在不考虑任何意外支出的情况下，基金池每月仅能净增加约五百元。而基金本身，还需承担每年2%的约定利息支出（按十万五千元本金计，每年约两千一百元）。仅靠每月五百元的净流入，覆盖利息尚且勉强，更遑论应对突发状况或加速偿还本金了。基金的安全垫极为薄弱，任何计划外的开支（例如大妈病情变化、家庭突发急事）都可能迅速消耗本金，动摇整个计划的根基。
古民清楚，不能仅仅依赖古婷的每月还款和初始本金。必须让这笔钱本身产生一些收益，哪怕微薄，也能起到关键的缓冲作用。目标不是高回报，而是在绝对保障本金安全的前提下，获取略高于活期存款，甚至能与2%约定利息持平的稳健收益，以增强基金的抗风险能力和可持续性。
为此，他花了数个晚上，深入研究并起草了一份《家庭纾困基金现金管理方案（草案）》，核心是他反复推敲过的“可转债极低风险套利策略”。他知道，要让对投资充满警惕甚至创伤的亲戚们（尤其是二婶和姑姑）接受任何带有“投资”字眼的操作，必须极度谨慎，方案必须简单、透明、且将风险控制到近乎为零。
周末，在第一次家庭纾困基金监督小组会议（成员包括：古民父亲、二叔、姑姑、古民作为方案提议人和潜在操作人）上，古民拿出了这份方案。
“大伯家的情况暂时稳定，基金也开始运转。但根据我们的预算，每月净结余很少，还要支付利息。基金抗风险能力很差。”古民开门见山，用手机投屏展示了简单的收支模拟图表，“为了增强基金的稳定性，我建议，在不影响每月必要开支的前提下，将账户中暂时闲置的资金，进行一种风险极低、流动性好的现金管理，目标是获取略高于活期的收益，用来覆盖我们的利息成本，甚至可能产生少量盈余，作为安全垫。”
“又要投资？”二婶立刻皱眉，声音拔高，“小民，不是二婶不信你，但你婷姐刚在‘投资’上栽了那么大跟头，二十八万没了！咱们这十万多块，可是几家凑的救命钱，可不能再有任何闪失！放在银行，
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